Payselection и другие криминальные схемы Арсена Акопяна

Как платежные сервисы связаны с крупными банками, онлайн-казино и финансированием ВСУ

С октября 2022 года в России функционирует сервис приема онлайн-платежей Payselection, который его бенефициары презентуют как «надежное и простое решение, отвечающее всем потребностям онлайн-бизнеса». Подчеркивается, что надежность и безопасность платежей гарантируют такие кредитные учреждения, как «Альфа Банк», «Московский кредитный банк» и банк «Зенит». Официальным владельцем и гендиректором юрлица сервиса ООО «Пэйселекшн», декларирующего многомиллионную прибыль, является Игорь Кравцов. Однако фактическим бенефициаром гораздо более масштабного «теневого» бизнеса в сети называют Арсена Акопяна – создателя схемы движения платежей для запрещенных на территории России «детских казино», онлайн-казино, ставок на спорт и «черных букмекеров». В частности, вывод финансов за границу осуществлялся Акопяном через созданный им Payment.center. Этот сервис пользовался покровительством топ-менеджеров Транскапиталбанка Натальи Базалей и Артема Нечаева, осуществлявших «прикрытие» бизнеса онлайн-казино Payment.center и оперативно ликвидировавших его платежные проблемы. В свою очередь, через Payselection и другие структуры Акопяна осуществляется значительная часть теневых операций Газпромбанка, где ООО «Пэйселекшн» получило монополию на обслуживание. Деловыми партнерами и участниками схем Акопяна являются Руслан Маннанов и Алексей Корнеев – владельцы провайдера онлайн-платежей Empayre.com, основным источником трафика для которого служит сайт pin-up68a.com – одно из зеркал запрещенного в России онлайн-казино Pin-up, через которое осуществляется масштабное финансирование ВСУ и военного бюджета Украины. Значительную часть дохода, полученного от реализации незаконных схем с участием банковских учреждений, Маннанов, Корнеев и Акопян инвестируют в покупку российской и зарубежной недвижимости. Например, в апартаменты в элитной башне Emaar Beachfront в Дубае. При этом большая часть официального российского бизнеса Алексея Корнеева приносит многомиллионные убытки; в «минус» работает и де-юре принадлежащая Арсену Акопяну московская ресторанная компания «Диспут».

«Теневая» сторона Payselection

Сервис приема онлайн-платежей Payselection функционирует в России с октября 2022 года. На официальном сайте он презентуется как «надежное и простое решение, отвечающее всем потребностям онлайн-бизнеса». Там же говорится о бесперебойной работе сервиса при обработке большого объема транзакций и операций в реальном времени, возможности осуществлять оплату из любой страны, используя любую карту и т.д. Утверждается, что надежность и безопасность платежей гарантируют несколько кредитных учреждений, в частности, «Альфа Банк», «Московский кредитный банк» и банк «Зенит».В общем, звучит многообещающе, ведь реклама, как известно, двигатель торговли. В финансовом плане ООО «Пэйселекшн», чей основной вид деятельности – разработка компьютерного программного обеспечения, также не бедствует: в 2024 году выручка компании составила 173,6 млн рублей, чистая прибыль – 71 миллион. Годом ранее показатели были гораздо скромнее: выручка – 70,7 миллиона, прибыль – 6,7 млн рублей, а в 2022-м фирма сработала «в минус» на 3,2 миллиона. Впрочем, для сервиса это был год старта.Единственным официальным владельцем и гендиректором ООО «Пэйселекшн» в открытых источниках указан Игорь Кравцов. На него же в декабре 2022 года было зарегистрировано столичное ООО «Пэйкасса», специализирующееся на аренде и лизинге офисных машин и оборудования. По итогам 2024 года фирма отчиталась о выручке в размере 4,1 млн рублей и чистой прибыли в 1,4 миллиона (для сравнения: в 2023-м при выручке в 1,4 миллиона, был задекларирован убыток в 161 тыс. рублей).Однако на практике далеко не все в деятельности Payselection выглядит столь презентабельно, а главное законно, как может показаться на первый взгляд. Начнем с того, что бенефициаром сервиса в сети называют Арсена Акопяна – человека с довольно туманной биографией и весьма сомнительной репутацией. Именно Акопян считается создателем схемы движения платежей для запрещенных на территории России так называемых «детских казино», онлайн-казино, ставок на спорт и «черных букмекеров».Согласно сетевым публикациям, платежным бизнесом Акопян занимается уже более 12 лет. Причем он начинал работать со скандально известной платежной системой РБК Мани (RBK.money), чье юрлицо НКО «ЭПС», оказавшись на грани банкротства, в 2021 году добровольно отказалось от лицензии Центробанка. Детище Акопяна – Payment.center, созданный в 2019-м и «засветившийся» в схеме вывода финансов. Совместно с инвестфондом «SKY Investment Group», Payment.center обслуживал онлайн-платежи и выводил денежные средства в аффилированные зарубежные структуры.

Участники схемы: Транскапиталбанк и Газпромбанк

Своим финансовым успехом Арсен Акопян, не в последнюю очередь, обязан тесным связямс топ-менеджментом Транскапиталбанка – заместителем руководителя Дирекции некредитных продуктов и дистанционных каналов Натальей Базалей и начальником управления систем онлайн-обслуживания Артемом Нечаевым. Этот «тандем» скрывал от банковского руководства «теневые» проекты», оперативно ликвидируя платежные проблемы Payment.center.Кроме того, Наталья Базалей в течение нескольких лет осуществляла «прикрытие» бизнеса онлайн-казино Payment.center, получая вознаграждение, а проще говоря – откат, в размере 0,5-1% от ежемесячного оборота, достигавшего 9 млрд рублей. По сигналу Payment.center она закрывала аналогичные проекты, препятствую конкурентам сервиса работать с банком.Еще одно кредитное учреждение, где «пустил корни» уже Payselection – Газпромбанк (ГПБ), значительная часть теневых операций которого осуществляется через структуры Акопяна и его деловых партнеров. Фактически, ООО «Пэйселекшн» получило монополиюна обслуживание внутри ГПБ, отказывающего «белым» клиентам, после чего на них выходят менеджеры Payselection с предложением информационно-технического обслуживания. При этом в тарифы заложены проценты всех лиц, задействованных в незаконной схеме.Авторы сетевых публикаций подчеркивают, что оборот «Пэйселекшн», увеличенный за счет реальных мерчантов в ГПБ, позволяет добавлять к обороту «серый» и «черный» трафик казино и беттинг-платформ. Нелегальный трафик размывают «белым», во избежание «засветить» транзакции перед Центробанком. Объемы оборота позволяют направлять трафик для диверсификации в «Кредит Урал Банк» – «дочерний» банк ГПБ. В этом случае ежемесячные реальные обороты оцениваются более чем в 5 млрд рублей.

Деловые партнеры Арсена Акопяна

Среди деловых партнеров Арсена Акопяна в сети фигурируют бывший совладелец RBK.money Кирилл Бурлаков, выходец из того же сервиса Руслан Маннанов, Василий Мелихов и Алексей Корнеев. Маннанов и Корнеев упоминаются как владельцы Empayre.com, аффилированного с Calypso Pay и Gate.Express. Созданную ими сеть, в 2018-2023 гг. активно действовавшую в ряде российских банков и небанковских кредитных организаций, характеризуют не иначе, как ОПГ. Правда, все закончилось вмешательством Центробанка и потерей лицензий.Empayre.com – это провайдер онлайн-платежей и платежный шлюз, аффилированный с зарегистрированной в Великобритании компанией «Empayre LTD», чей бенефициар – резидент РФ с московской пропиской Алексей Корнеев. Calypso.finance и Gate.Express ссылаются на одну и ту же канадскую лицензию Calypso Pay LTD, привязанную к сайту Calypso.finance, исходя из канадского реестра MSB (Money Services Business).Основной источник трафика для Empayre.com – сайт pin-up68a.com, одно из зеркал запрещенного в России онлайн-казино Pin-up. Практически все пополнения казино идут через банковские карты Visa, Mastercard, Мир. Однако необходимо иметь договоренности с банком-эквайером и отделом эквайринга, чтобы те «закрывали глаза» на подмену MCC-кода для объема транзакций ежемесячно на несколько миллиардов рублей. Для этого у Акопяна есть «нужные люди» в МТС Банке, Газпромбанке и УралКредитБанке.Российская аудитория дает около 25% общемирового трафика запрещенного онлайн-казино Pin-up через его зеркала – это 2,1 млн человек из 9,4 млн общего числа и это десятки миллиардов рублей в месяц, платежи по которым обслуживает компания Empayre.com.
По оценкам экспертов, при помощи Empayre.com украинское онлайн-казино Pin-up осуществляет финансирование ВСУ на десятки миллиардов рублей, являясь основным поставщиком денежных средств в военный бюджет Украины. Кроме того, на доходы от обслуживания запрещенных игорных ресурсов бенефициары бизнеса приобретают российскую недвижимость.Например, у Руслана Маннанова имеются особняк ценой 110 млн рублей в Красногорске и коллекция дорогостоящих автомобилей, включая Lamborghini Urus, Bentley и BMW X6M. У Алексея Корнеева – дом за 65 млн рублей в элитном поселке «Княжье Озеро», квартира в Москве за 55 млн рублей и несколько апартаментов общей стоимостью более 2 млн долларовв одной из самых дорогих башен в Emaar Beachfront – элитном районе Дубая. Там же владеет несколькими квартирами и Арсен Акопян.

Бизнес в «минусе», но это не проблема!

С официальным российским сегментом бизнеса дела у Алексея Корнеева обстоят далеко не столь блестяще. В частности, принадлежащая ему московская компания«Тимджед», специализирующаяся на разработке компьютерного программного обеспечения, по итогам 2024 года отчиталась о выручке в 36 млн рублей и убытках в размере 54,4 миллиона.В «минус» прошлый год отработал еще целый ряд коммерческих структур, в которых у коммерсанта имеются доли. Например, убытки ООО «Квантум» при нулевой выручке составили 2,4 млн рублей; ООО «Ньюдрайвтехнолоджи» задекларировало выручку в 6,6 миллионаи убыток в 124,5 миллиона; ООО «Юникор», не имея выручки, ушло «в минус» на 392 тыс. рублей. На этом фоне исключение представляет разве что специализирующееся на гостиничной деятельности ООО «Утари»: его прошлогодняя выручка – 58,7 миллиона, прибыль – 10,4 млн рублей.Кстати, похожая ситуация сложилась и у мастера финансовых схем Арсена Акопяна. Большая часть принадлежавших ему юрлиц на сегодняшний день ликвидированы, а продолжающее функционировать ресторанное ООО «Диспут» закончило 2024 год без выручки и с убытками в размере 5,9 млн рублей. Хотя, как нам уже известно, доход Акопяну приносит совсем другая деятельность, а благодаря крупным банкам он и его компаньоны продолжают дельнейшую реализацию криминальных схем.